用商铺做房产抵押贷款能贷多少钱

商铺抵押贷款是中小企业和投资者重要的融资方式，但贷款额度受多重因素影响。本文结合2025年最新政策，深度解析商铺抵押贷款额度范围、核心影响因素及提额策略，助您快速匹配高性价比方案。

一、商铺抵押贷款额度范围‌

商铺抵押贷款额度通常为评估值的 ‌50%-70%‌，但不同场景下浮动差异明显：

优质商铺‌（临街/商圈/稳定出租）：最高可贷评估值70%‌；

普通商铺‌（非核心地段/空置率高）：额度降至50%-60%‌；

特殊类型‌（划拨地、虚拟商铺、房改房）：需单独评估，额度可能低于50%‌。

二、影响贷款额度的4大核心因素‌

1. 商铺自身条件‌

地理位置‌：核心商圈一楼临街商铺额度提升15%-20%‌；

房龄与结构‌：房龄≤30年、建筑结构完整的商铺更易获高额度‌；

经营状态‌：正在营业的商铺比空置商铺额度高10%-15%‌。

2. 借款人资质‌

信用记录‌：近2年无“连3累6”逾期记录可提升5%-10%额度‌；

收入证明‌：月收入需覆盖月供2倍，流水不足将降低成数‌；

企业资质‌：200万以上贷款需营业执照满1年，否则额度受限‌。

3. 银行政策差异‌

银行类型‌ ‌额度上限‌ ‌房龄限制‌ ‌特殊要求‌

国有银行‌ 60%-65% ≤25年 仅接受实体经营商铺‌

股份制银行‌ 65%-70% ≤40年 接受虚拟商铺/划拨地‌

地方银行‌ 55%-70% ≤35年 可第三方作为抵押人‌抵押贷款是中小企业和投资者重要的融资方式，但贷款额度受多重因素影响。本文结合2025年最新政策，深度解析商铺抵押贷款额度范围、核心影响因素及提额策略，助您快速匹配高性价比方案。
4. 贷款用途限制‌

合规用途‌（经营周转/装修）：可贷70%‌；

限制用途‌（投资/消费）：成数下调至50%-60%‌。

三、3招提高商铺抵押贷款额度‌

优化抵押物条件‌

选择核心地段商铺，租金流水稳定可提升评估值‌；

房龄超30年的商铺可申请银行“特批通道”（需支付0.5%-1%加急费）‌。

增强还款能力证明‌

补充存款、理财保单等资产（额度提升5%-10%）‌；

企业主提供完税证明或上下游合同（最高增额20%）‌。

匹配银行产品‌

200万以内‌：选择“消费类抵押贷”，无需营业执照（利率4.6‰起）‌；

200万以上‌：申请“经营贷”，提供企业财务报表（额度提高至70%）‌。

四、常见问题答疑‌

Q：商铺抵押贷款需要哪些材料？‌

A：基础材料包括房产证、身份证、收入证明，200万以上贷款需补充营业执照及经营流水‌。

Q：商铺抵押贷款利率是多少？‌

A：2025年利率区间为3.7%-5.5%，先息后本产品比等额本息低0.8%-1.2%‌。

Q：二次抵押商铺能贷多少？‌
A：需扣除首贷未还余额，剩余价值可贷50%-60%（如评估值500万、首贷余200万，二押额度约150万-180万）‌。

商铺抵押贷款额度并非固定值，通过优化抵押物、选择适配银行产品，最高可获得评估值70%的资金。建议优先咨询接受划拨地、高房龄商铺的股份制银行，并提前6个月维护征信记录。点击私信获取《2025年全国银行商铺抵押贷款政策对比表》，快速匹配高额度低利率方案！

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